銀行免許

銀行免許は、銀行業を続けたい金融機関にとっての法的前提条件です。ほとんどの法域の法律の下では、ビジネスは、それが対応するライセンスを保持していない限り、自分の名前で国民 銀行 、 保険のような言葉を、運ぶために許可されていません。銀行規制に応じて、司法管轄区は、次のような異なる種類の銀行免許を提供する場合があります。

• 一般からの預金の取得など 、一般的な銀行業務の完全な銀行免許
• 国際的な銀行業免許 （オフショア銀行業免許）、これは現地の事業活動を禁止します
• 非銀行金融機関 （NBFI）金融サービスを提供していますが、完全な銀行免許を持つものよりも少ない規制を遵守しなければならない機関です。

ライセンス発行

ライセンスは通常、銀行の要件を満たす申請企業に対して、国内の銀行規制当局によって発行されます。要件は、最低資本要件、その他の事項のほか、取締役の最小数、株主​​の居住地、株式の普及、実質株主の開示を含むことができます。これらの要件は、管轄区域によって異なり、求められるライセンスの種類によって異なる場合があります。タックスヘイブンと呼ばれることもある一部の管轄区域では、銀行免許のゆるい基準または腐敗した基準、たとえばシェル会社、または指名取締役またはダミー株主などを有する会社へのライセンスの付与などの評判があります。

ライセンスの付与には、長く複雑で費用のかかる手続きが含まれる場合があります。これは、求められる銀行のライセンスの種類によって異なります。銀行が関与する可能性のあるセクターは多数あります。一般的な銀行ライセンスにより、銀行は、リテールバンキング、加盟店獲得、現金管理、資産管理、取引などのすべての銀行業務に従事できます。申請者は、オフショア銀行免許などの限定的な銀行免許を申請できます。

米国の銀行免許

米国のほとんどの州議会は、一般企業が銀行の預金を受け入れることを禁止しています。これは、一般企業が、代金としてのコインの代わりとして支払いを行うために現在の資金を転送する資金請求先として機能するサービスをカバーするサービスをカバーしていますアカウント所有者の。歴史的に、一部の州では、この禁止は銀行家として行動する個人事業主にまで及ばなかった。

米国憲法の下で銀行免許を要求する方針を正当化するための1つの議論は、銀行家の信用が時々コインの価値の規制を妨げるため、銀行業を規制する法律を作ることが必要かつ適切であるということです。

米国の州は、組み込みの国営銀行のチャーターで、企業のフランチャイズの標準条件の一部として、銀行業務を実施するためのライセンスを含む傾向があります。ライセンスは、州の銀行法に基づいて作成されている銀行へのチャーター申請の参照によって暗示される場合があります。国立銀行などの連邦預託機関、または連邦公認の信用組合は、連邦法定憲法から権限を引き出しています。銀行の開設または運営には、連邦預金保険公社（FDIC）による補償および連邦準備銀行での口座開設（または連邦準備銀行が発行したクレジットとの決済により小切手を決済するための施設の設立）の承認が含まれる場合があります。 。

銀行が信託部門サービスなどの実質的な受託サービスを実行したい場合、または証券保有仲介機関として機能したい場合、銀行は信託権力の追加の特別ライセンスを申請する必要があります。銀行憲章の詳細に応じて、これらのライセンスはFDIC、連邦準備制度理事会、または州の規制当局からさまざまに入手できます。このような銀行のもう1つの選択肢は、国営信託会社を設立し、子会社として保持することです。